SoFi ย้ายโปรแกรมบัตรมูลค่า 25,000 ล้านดอลลาร์มาชำระด้วย SoFiUSD
SoFi Bank และ Mastercard ประกาศเมื่อวันที่ 22 กันยายนว่าการชำระบัญชีด้วยสเตเบิลคอยน์เริ่มทำงานในโปรแกรมบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของ SoFi Bank แล้ว และทั้งโปรแกรมซึ่งมีมูลค่าเกิน 25,000 ล้านดอลลาร์ต่อปีจะย้ายมาชำระบัญชีด้วย SoFiUSD ทั้งสองบริษัทประกาศความร่วมมือกันเมื่อเดือนมีนาคม และตอนนี้ธุรกรรมวิ่งอยู่บนบล็อกเชนในระบบจริง
สเตเบิลคอยน์อยู่ฝั่งการชำระบัญชี ไม่ได้อยู่ฝั่งผู้ถือบัตร
บนบัตรคริปโต สเตเบิลคอยน์เป็นของผู้ถือบัตร มันเติมยอดคงเหลือหรือค้ำสัญญาหลักประกัน แล้วถูกแปลงเป็นเงินสกุลปกติตอนอนุมัติรายการหรือหลังจากนั้น ส่วนประกาศของ SoFi พูดถึงอีกปลายหนึ่งของธุรกรรมเดียวกัน คือจุดที่ผู้ออกบัตร เครือข่ายบัตร และฝั่งผู้รับชำระเคลียร์บัญชีกันหลังรายการผ่านแล้ว ผู้ถือบัตรยังจ่ายเป็นดอลลาร์ ร้านค้ายังตั้งราคาเป็นดอลลาร์ และขั้นตอนตอนจ่ายเงินไม่เปลี่ยน สิ่งที่เปลี่ยนคือเครื่องมือที่เคลื่อนระหว่างสถาบันหลังจากการซื้อจบลง
เส้นแบ่งนี้บอกว่าข่าวนี้เป็นเรื่องของใคร บัตร SoFi ไม่ได้กลายเป็นบัตรที่ใช้จ่ายด้วยสเตเบิลคอยน์ และไม่มีอะไรในประกาศที่มอบสินทรัพย์ใหม่ให้ผู้ถือบัตรถือหรือใช้จ่าย
ฝ่ายที่ได้ประโยชน์คือร้านค้า
SoFi อธิบายประโยชน์ผ่านจังหวะเวลาการชำระบัญชี ร้านค้าไม่ต้องถือสเตเบิลคอยน์และไม่ต้องเปลี่ยนวิธีทำงาน โดยผ่านแพลตฟอร์มธนาคารสำหรับธุรกิจของ SoFi ร้านค้ารับเงินที่ชำระบัญชีแล้วเข้าบัญชี SoFi Bank และถอนเป็นเงินสดได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าใช้จ่าย โดยปกติการชำระบัญชีบัตรผูกกับจังหวะวันทำการของธนาคาร ส่วนที่ให้ผลวัดได้กับธุรกิจจึงเป็นการรับเงินได้ตลอดเวลานี่เอง
SoFi ระบุว่ากำลังหารือกับร้านค้ารายใหญ่ในสหรัฐเรื่องข้อตกลงชำระบัญชีด้วยสเตเบิลคอยน์ และจะศึกษาการชำระเงินข้ามประเทศกับการโอนเงินร่วมกับ Mastercard ทั้งสองเรื่องถูกพูดในฐานะแผน ไม่ใช่ความสามารถที่ใช้ได้แล้ว
SoFiUSD ออกโดยธนาคาร และระบุชัดว่าไม่ใช่เงินฝาก
SoFiUSD ออกโดย SoFi Bank, N.A. ซึ่งเป็นธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตระดับประเทศภายใต้การกำกับของ OCC ไถ่ถอนเป็นดอลลาร์ได้หนึ่งต่อหนึ่ง โดยมีทุนสำรองที่ถือในรูปเงินสดเป็นหลัก คำเตือนของ SoFi เองก็ตรงไปตรงมาพอกันว่ามันไม่ใช่อะไร ไม่ใช่เงินฝาก ไม่ได้รับความคุ้มครองจาก FDIC ไม่มีธนาคารค้ำประกัน และมูลค่าลดลงได้
สำหรับผู้รับเงินชำระบัญชี คำถามเรื่องความเสี่ยงทั้งหมดอยู่ในบรรทัดนั้น เงินที่ถือไว้ในรูป SoFiUSD คือสิทธิเรียกร้องต่อผู้ออก ส่วนเงินก้อนเดียวกันที่แปลงเข้าบัญชี SoFi Bank ด้านหลังคือยอดเงินในธนาคารที่มีการคุ้มครองเงินฝาก การถอนฟรีตลอดเวลาที่ SoFi อธิบายไว้ ก็คือขั้นตอนที่พาเงินจากสถานะแรกไปสู่สถานะที่สอง
ของใหม่คือธนาคารระดับประเทศออกสินทรัพย์ที่ใช้ชำระบัญชีเอง
การชำระบัญชีด้วยสเตเบิลคอยน์บนเครือข่ายบัตรไม่ใช่เรื่องใหม่ในตัวมันเอง และ Mastercard ก็วางเรื่องนี้เป็นหนึ่งก้าวของโครงการที่กว้างกว่าร่วมกับธนาคาร ฟินเทค และผู้ออกบัตร สิ่งที่แยกการเปิดตัวครั้งนี้ออกจากครั้งก่อนคือใบอนุญาตธนาคารที่อยู่หลังสินทรัพย์ องค์กรที่ชำระบัญชีธุรกรรมกับองค์กรที่ออกเครื่องมือชำระบัญชีเป็นธนาคารเดียวกันภายใต้การกำกับ
สิ่งที่ควรจับตาคือสินทรัพย์นี้จะข้ามมาฝั่งผู้บริโภคหรือไม่ ไม่ว่าจะในแอปของ SoFi หรือในข้อตกลงกับร้านค้าที่กำลังคุยกันอยู่ ตราบที่ยังไม่ข้ามมา เรื่องนี้ก็ยังเป็นงานท่อ
แหล่งข้อมูล: SoFi Becomes First National Bank to Go Live with Stablecoin Settlement across Mastercard's Global Payments Network, SoFi and Mastercard Partner to Enable SoFiUSD Settlement
