Livelli Crypto.com Card: dove il tetto ai premi inizia davvero a pesare

Crypto.com Card indica premi sulla spesa quotidiana dallo 0% al 5% in CRO a seconda del livello. È il dato su cui si ferma quasi ogni confronto ed è il meno utile per capire quale livello tenere. A contare sono altri due numeri: il tetto mensile ai premi e quanto costa mantenere il livello.

Il tetto trasforma una percentuale in un limite mensile fisso

Ruby Steel / Plus rende il 2% con un tetto di 25 dollari al mese, quindi la percentuale smette di applicarsi oltre 1.250 dollari di spesa mensile. Jade Green / Royal Indigo / Pro rende il 3% con un tetto di 75 dollari, che scatta a 2.500 al mese. Oltre quei punti il premio resta fermo mentre la spesa continua a salire, e il tasso effettivo scende: chi spende 2.500 al mese con Ruby sta guadagnando l'1%, non il 2%, mentre la pagina della carta continua a dire 2%.

Il problema riguarda soprattutto la spesa irregolare. Il tetto si azzera ogni mese, quindi un premio assicurativo annuale o un volo pagato in un'unica transazione consuma il tetto di un mese intero e lascia inutilizzati quelli successivi. Distribuire gli acquisti grandi su più mesi di fatturazione è la differenza tra il tasso pubblicato e quello che arriva nel wallet.

Il canone è un costo fisso, quindi una spesa bassa va in negativo

Ruby Steel / Plus costa 4,99 dollari al mese, indicato in 49,90 con pagamento annuale. Al 2%, il piano mensile richiede circa 250 dollari di spesa solo per ripagarsi. Jade Green / Pro, a 29,99 al mese e 3%, ne richiede circa 1.000 al mese prima di restituire qualcosa: sotto quella soglia il livello costa più di quanto paghi.

Il pagamento annuale abbassa entrambe le soglie. A 49,90 all'anno Ruby va in pari intorno a 208 al mese; a 299,90 Jade intorno a 833. In cambio servono dodici mesi di impegno.

L'incrocio è intorno a 1.667 dollari al mese

Poiché il premio di Ruby si ferma a 25 dollari, il suo netto migliore è 20,01 al mese, raggiunto a 1.250 di spesa e poi piatto. Jade lo supera solo quando il 3% della spesa supera i 50 dollari, cioè intorno a 1.667 al mese. Sotto quella cifra il livello più economico rende di più nonostante la percentuale inferiore.

Ai rispettivi tetti i due livelli sono molto più vicini di quanto suggeriscano le etichette 2% e 3%: 1,6% effettivo per Ruby, 1,8% per Jade.

I livelli Private sostituiscono il canone con dodici mesi di esposizione a CRO

Icy White / Rose Gold è indicato al 4% senza tetto mensile e Obsidian al 5%, ma nessuno dei due è disponibile in abbonamento. Entrambi richiedono CRO in staking per dodici mesi: 50.000 e 500.000 dollari rispettivamente secondo la pagina della carta.

È un impegno strutturalmente diverso da un canone mensile. La somma in staking non viene spesa, ma resta bloccata un anno ed è denominata in un asset il cui prezzo si muove, quindi il costo del livello non è conoscibile in anticipo come lo sono 29,99 dollari al mese. Anche il premio senza tetto viene pagato in CRO: entrambi i lati dell'accordo seguono lo stesso asset.

Due costi che stanno fuori dal calcolo dei premi

I premi vengono accreditati in CRO sul wallet della Crypto.com App, non nella valuta dell'acquisto. Un 3% in un asset che oscilla è 3% nel momento dell'accredito e qualcos'altro dopo. Se questo aiuti o danneggi non è prevedibile, ma significa che il tasso di premio e il valore realizzato sono due numeri diversi.

Poi c'è il fatto che la carta è prepagata e le criptovalute non si caricano direttamente. Le disponibilità vengono convertite nella valuta di mercato prima che il saldo sia utilizzabile, e quella conversione porta uno spread che nessun tariffario esprime come percentuale. Chi confronta questa carta con una tabella di commissioni dovrebbe trattare la ricarica come parte del costo, insieme al limite aggregato di ricarica di 25.000 dollari al mese, che stabilisce quanto può passare dalla carta.

I premi viaggio fino al 15% sulla pagina della carta risultano in arrivo e non attivi, quindi appartengono a una versione futura di questo calcolo, non a questa.

Il modo pratico di scegliere il livello è prendere una cifra onesta di spesa mensile, confrontarla con 1.250 e 2.500 dollari e vedere contro quale tetto va a sbattere. I valori attualmente pubblicati sono nella pagina Crypto.com Card, e le condizioni variano da giurisdizione a giurisdizione.